¿Qué seguros son obligatorios al contratar una hipoteca?

Formalizar una hipoteca es la forma más habitual de comprar una vivienda. Generalmente, esta operación financiera lleva aparejados varios seguros hipotecarios que el banco pide sean contratados. Sin embargo, no todos ellos son obligatorios. Y conviene saber cuáles son estos últimos para estar bien informados a la hora de firmar la hipoteca.

Contratar una hipoteca: seguros obligatorios

Al contratar una hipoteca con arreglo a la legislación española, solo hay que contratar un seguro obligatorio. Se trata del seguro contra incendios de la vivienda. Suele cubrir tanto los daños causados por este tipo de accidentes como por otros tales como inundación o fenómenos atmosféricos.

Es obligatorio que en la póliza figure como beneficiaria del seguro la entidad bancaria con la que se ha firmado la hipoteca. Pero solamente por el importe de esta última. Es decir, si se compra un piso que vale 100.000 euros y se suscribe una hipoteca de 50.000, el banco solo será beneficiario por esta última cantidad. El resto irá destinado al propietario de la vivienda.

Igualmente, este último puede suscribir el seguro contra incendios con quien le plazca. No tiene por qué hacerlo con la entidad bancaria o con quien esta indique.

Y es recomendable tener cuidado porque no todos los bancos aclaran este punto a la hora de firmar la hipoteca. Muchos bonifican las condiciones del crédito a cambio de hacer varios seguros con ellos. Es decir, bajan el interés. Pero conviene hacer cálculos porque quizá sea más rentable pagar un poco más de interés y no firmar esos seguros. A la larga, podrían resultar más caros.

Contratar un seguro con la hipoteca: el seguro de vida

A la hora de contratar un seguro con la hipoteca, además del obligatorio ya citado, es muy recomendable suscribir también otro. Se trata de uno de vida por, al menos, el importe de aquella y poniendo como beneficiario al banco.

De esta forma, en caso de fallecimiento del titular de ambos productos, la hipoteca quedaría automáticamente cancelada. Es decir, su familia liberada de esa carga económica y como propietaria única de la vivienda.

Igualmente, tampoco es necesario suscribir este seguro con la entidad bancaria. Además, muchas compañías aseguradoras tienen pólizas de este tipo que se adaptan al préstamo hipotecario. A medida que va bajando esa deuda, también lo hace el capital contratado en póliza y, con ello, la prima a pagar.

Este seguro se renueva anualmente. Sin embargo, algunas entidades aseguradoras ofrecen algo parecido pero que tiene truco. Es lo que llaman, generalmente, seguro de vida hipotecario a prima única. Consiste en que, al firmar la hipoteca, el cliente también suscribe una póliza de vida cuya duración es la misma que la del préstamo. Se paga de una vez y, como la prima es muy considerable, el banco la incluye en la propia hipoteca.

No es nada recomendable contratar este tipo de seguro. Además de encarecer la hipoteca, tiene otro inconveniente. Si se cancela anticipadamente esta, es más que probable que el banco no devuelva las primas pagadas por los años que restan de contrato.

Finalmente, otro seguro que resulta interesante a la hora de suscribir un préstamo hipotecario es el de desempleo. No es obligatorio pero, en caso de que el titular del crédito se quede en el paro, los pagos de la hipoteca quedarían cubiertos por ese seguro. También puede suscribirse algún tipo de plan de ahorro con objeto de que la entidad bancaria rebaje el tipo de interés. Pero siempre haciendo bien las cuentas para ver si es rentable.

En conclusión, hablando de seguros hipotecarios, el único obligatorio es el que cubre el incendio de la vivienda sujeta al préstamo. Los demás son voluntarios aunque su contratación resulta muy interesante.