¿Sabías que contratar tu seguro de vida exigido para formalizar la hipoteca directamente con la entidad aseguradora es mucho más barato que hacerlo con el banco que te concede el crédito? Por eso, Si quieres ahorrar en tu seguro de vida de hipoteca no lo contrates con el banco.
Es la conclusión del estudio “Análisis comparativo de las primas anuales de vida riesgo 2022” realizado por Inese Data y la consultora Global Actuarial. Tras comparar precios entre 23 bancos y aseguradoras, encontró que contratar un seguro de vida con el banco de tu hipoteca en España es hasta cuatro veces más caro que directamente con la aseguradora.
Resultados reales con la técnica de Mistery shopping
La metodología del cliente misterioso es sin duda la mejor forma de captar la realidad, mano a mano con el cliente. Consiste en entrevistas presenciales y simulaciones reales. Los encuestadores se acercaron a una sucursal bancaria o a una agencia de seguros para pedir precios para clientes entre 35 y 50 años.
Así lo hace cada año Inese Data, entre los meses de mayo y junio. El propósito es estudiar las primas y coberturas de los seguros de vida temporal anual renovable comercializados por banca y aseguradoras, para un capital mínimo de 30.000€ y un capital de 120.000€.
Respecto a las coberturas básicas que se analizaron fueron fallecimiento e invalidez absoluta (IPA).
En cuanto a las entidades analizadas:
- Bancos: Bankinter, BBVA, Ibercaja y Santander.
- Aseguradoras: Helvetia, Liberty, Mapfre, Mutua Madrileña, Aegon, Allianz, Asisa, Axa, Ca Life, Caser, Catalana Occidente, Fiatc, Generali, Nationale Nederlanden, Plus Ultra, Reale Vida y pensiones, Santa Lucía, Surne y Zurich.
Hipotecas más baratas a cambio de pólizas de vida más caras
La Directiva europea sobre crédito inmobiliario permite a los bancos exigir la contratación de una póliza de seguro para garantizar el reembolso del crédito o asegurar el valor de la garantía. Así, las entidades pueden exigir contratar y mantener en vigor durante toda la vida del préstamo tanto un seguro de vida como un seguro de hogar.
Pero la ley prohíbe que el banco obligue a que un cliente firme con ellos el seguro de vida como condición para concederles el préstamo. Sin embargo, las entidades financieras siguen usando esta práctica sin informar al cliente de que puede elegir con quien contratarlo. Así lo asegura un experto del sector asegurador entrevistado por el periódico Cinco Días.
En un artículo sobre el tema, el diario económico señala que parte de los seguros de vida del mercado español está controlada por los grandes bancos, que vinculan este producto a hipotecas baratas. Suelen aumentar los precios de las pólizas y reducir los intereses del préstamo hipotecario. Es su estratagema para logran atraer a clientes para que firmen con ellos su hipoteca. Por eso, Si quieres ahorrar en tu seguro de vida de hipoteca no lo contrates con el banco.
Lo que no explican es que esta práctica implica pagar cerca del doble por una póliza con las mismas coberturas. Es una de las conclusiones del análisis realizado por Inese Data.
Las dos más caras para contratar un seguro de vida con un capital asegurado de 30.000 euros son Ibercaja (217 euros) y Santander (193 euros). La más barata, Asisa, 55 euros.
La diferencia es aún mayor en el caso de asegurar 120.000 euros. Los 821 euros del seguro de vida de Ibercaja contrasta con Asisa, con un precio de 221 €. De hecho, la diferencia media anual del precio de la prima entre un banco y una aseguradora de un seguro de vida con 120.000 € de capital asegurado, es de 419,5 €.
Tienes derecho a cambiar tu seguro de vida
¿Tienes tu seguro de vida contratado con tu entidad financiera¿ ¿Estás pensando en cambiarlo para ahorrar en la cuota o aumentar las coberturas? Si es tu caso, te animamos a que entres en nuestro comparador de seguros de vida y te convencerás.
Si quieres anular tu seguro de vida asociado a tu hipoteca con la entidad financiera, tienes dos opciones. Por un lado, si aún no has formalizado la hipoteca y el seguro, o terminas de hacerlo, la Ley de Seguros advierte que puedes cancelarlo para evitar su renovación durante los 30 días siguientes a la firma. Es un derecho para el análisis y revisión de las condiciones que te vinculan con el banco y, para llevarlo a efecto, solo debes comunicárselo por escrito a la entidad.
Por otro lado, la Ley de Contrato de Seguro de España reconoce tu derecho a cancelar la póliza de vida y contratar una nueva. En la sección cuarta, artículo 22, explica claramente cómo realizar este trámite:
“Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte. Debe hacerse con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador. Si es el asegurador, de dos meses”.
Es decir, solo tienes que solicitar la anulación por un medio en el que quede constancia escrita. Un trámite sencillo que merece la pena para ahorrar hasta cuatro veces desistiendo del seguro del banco y contratando directamente con la aseguradora. Es otra de las advertencias de este importante análisis.
Si aún tienes dudas, puedes contactar con uno de nuestros asesores expertos. Realizará un estudio personalizado de tu caso y así comprobarás por qué aseguramos que, si quieres ahorrar en tu seguro de vida de hipoteca no lo contrates con el banco. Descubre cómo te bajamos el precio de tu seguro de vida.
